Газета деловой интерес
Самое читаемое
Мешок кубков

Мешок кубков

  • 10.10.2019 10:32
Достаточно ли, по вашему мнению, мер по поддержке бизнеса, предоставляемых государством?

Календарь публикаций
«    Октябрь 2019    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031 

Рынок без правил


Рынок без правил

Прикамские «фронтовики» готовят законопроект по регулированию работы микрофинансовых организаций.

В Пермском крае закредитованность населения составляет порядка 80 тысяч рублей на одного человека. При этом, если убрать из списка пенсионеров, детей и незащищенные слои населения, цифра вырастет до 240 тысяч. Наряду с этим в «кризис» банки ужесточают требования к заемщикам и снижают свои кредитные портфели, а финансовая нагрузка на население растет.

Как отмечают специалисты финансового рынка, жители и предприятия Прикамья из–за недоступности банковских средств все чаще обращаются в микрофинансовые организации. Однако далеко не все компании, предоставляющие услуги микрокредитования, действуют законно. Способы борьбы за «чистоту» микрофинансового рынка обсуждали в Пермском отделении Общероссийского народного фронта.

– Все признают необходимость развития легального рынка услуг микрозаймов, который полезен для экономики России. Но у всякого легального института есть и изнанка, дискредитирующая саму его суть. Институт микрофинансирования пока является самым неотрегулированным на финансовом рынке России – причем проблемы есть даже с легальными компаниями, – обозначил в ходе дискуссии главную проблему начальник Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД по Пермскому краю Вячеслав Еговцев.

В Пермском крае заемщики на начало апреля этого года задолжали банкам более 2,5 миллиарда рублей. Только за первый квартал 2015 года судебные приставы возбудили более 10 тысяч исполнительных производств по взысканию с физических лиц задолженности по кредитам.

Банки массово закрывают доступ к своим средствам заемщикам, ужесточив в конце прошлого года требования и повысив ставки. Однако нужда в дешевых кредитах у большинства жителей края не исчезла, а, напротив, выросла. В Прикамье есть моногорода, где закрываются градообразующие заводы. Есть крупные предприятия – например, «Камкабель» и Пермский пороховой завод – активно сокращающие численность работников. Есть предприятия, задерживаю­щие выплату заработной платы. На этом фоне многие предложения «быстрых денег» или «займа до зарплаты» воспринимают не как путь в долговую яму, а как решение финансовых проблем.

Однако, как показывает опыт, часто заем в микрофинансовой организации приводит к куда большим проблемам. Как отмечают специалисты Народного фронта, в Прикамье не единичны случаи, когда суммы долгов заемщиков микрофинансовым организациям вырастали в несколько десятков раз: подобные организации сначала подводят заемщика к состоянию невозможности возврата долга, а затем всеми способами пытаются его взыскать. Именно Пермский край здесь «особо отличился»: в прошлом году в краевой столице коллекторами был убит друг заемщика, который вовремя не сумел отдать долг.

— Всем понятно, что есть категория людей и предприятий, которые нуждаются в каких–то краткосрочных деньгах, потому что по статистике порядка 70% — это зай­мы «до зарплаты», – отмечает Геннадий Сандырев, руководитель рабочей группы «Общество и власть». – Но, с другой стороны, в России и Пермском крае — глобальная проблема. Сейчас существует огромное количество нелегальных, полукриминальных организаций, занимающихся выдачей займов и кредитов, которые не имеют на это никаких прав. Вторая проблема — то, как взыскивают­ся долги. Здесь нарушения «выскакивают» даже у организаций, которые являются вполне законными: у нас есть прецедент, когда сумма долга за год выросла в 26 раз.

СВЕРХДОХОДАМ ЗАКОН НЕ ПОМЕХА

В России сегодня зарегистрировано чуть больше 4 тысяч легальных микрофинансовых организаций. По оценкам ОНФ, суммарный объем рынка микрокредитования в России к концу 2014 года составлял около 50 млрд рублей. Однако реальное число контор, занимающихся подобным бизнесом, не известно: по оценкам Банка России, около 10–15% от объемов всего рынка по предоставлению потребительских займов составляет деятельность нелегальных кредиторов – юридических лиц, не являющихся некредитными финансовыми организация­ми, но осуществляющих деятельность по предоставлению займов. В Пермском крае, как выявила последняя совместная проверка Центробанком России и представителями муниципалитетов, требования законодательства не соблюдает порядка 30% микрофинансовых организаций.

Как говорят специалисты, число нарушений в этой сфере будет только расти. На рынке микрофинансирования нет запрещаю­щих факторов для входа – как, например, на рынке банковских услуг. Для открытия очередной кредитной компании не надо больших вложений. А вот прибыли он приносит баснословные – и потому нарушения здесь будут происходить и впредь. В рамках дискуссии юрист частной практики Вероника Бурлакова рассказала, что займ одной из пермских семей в 500 тыс. руб., вырос до 12,5 млн руб. Юрист отмечает, что для выбивания долга людей пугают, говорят, что продадут их долг коллекторам, звонят со скрытых номеров, пытаются перекупить адвокатов.

– Главная проблема в том, что доказать подобного рода мошенничество в судах очень сложно, а положительные результаты есть только по мелким организациям, которые даже не имеют лицензии на осуществление такой деятельности, – говорит Вероника Бурлакова. – В этом случае договоры признаются ничтожными. Зачастую недобросовестные МФО вынуждают людей продать свое жилье, чтобы выплатить проценты долга.

Тема эта оказалась настолько важна, что Президент РФ дал поручение Генеральной Прокуратуре РФ совместно с Банком России разработать комплекс мер, направленных на выявление и пресечение незаконной деятельности микрофинансовых организаций. Всю серьезность сложившейся ситуации признают и в правоохранительных, и в контролирующих органах.

ГРАМОТНОСТИ НЕ ХВАТАЕТ

Одной из главных причин «успеха» криминальных микрофинансистов представители ОНФ считают финансовую безграмотность населения. Наиболее распространенной схемой мошенничества, которую используют «черные кредиторы», является выдача мелких ссуд через посредников: с клиентом заключается договор на оказание консульта­ционно–сопроводительных услуг, из которого следует, что он должен заплатить компании–посреднику. Размер комиссии может доходить до 50% от суммы полученного кредита – за это клиенту гарантируют получение необходимого займа в самой микрофинансовой организации.

Другой широко распространенной схемой на рынке нелегального кредитования является выдача половины суммы от полученного на заемщика кредита. Часто мошенники пользуются этим, если речь идет о покупке в кредит бытовой техники или электроники. Часть купленной в кредит техники посредник забирает себе, оставляя клиента с кредитным договором, по которому ему потом придется рассчитываться с банком. Аналогичная схема используется и для выдачи кредитов наличными. Как правило, реально клиент получает не более 50% от суммы оформленного на него кредита.

— Деятельность подобных организаций влечет за собой высокие риски для потребителей, потому что они сталкиваются с ростовщическими процентами, непредсказуе­мыми условиями по займам и некорректными методами взыскания в сфере потребления финансовых услуг, – отмечает руководитель исполкома ОНФ в Пермском крае Евгений Симакин. – В микрофинансовых организациях работают тоже не дурачки, они совершенствуются, придумывают новые схемы ухода от налогов и обмана граждан. В самых вопиющих случаях люди могут лишиться единственного жилья, которое у них есть.

На платформе ОНФ создана площадка «За права заемщика» (сайт – http://zapravazaemschikov.ru/), которая обеспечивает общественный мониторинг в сфере обеспечения безопасности потребителей финансовых услуг и проводит контроль исполнения ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который вступил в силу 1 июля 2014 года, а также других законов, направленных на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Кроме того, ощутимый результат должна принести работа с вузами по программе «Честная и эффективная экономика», в рамках которой уже проводятся лекции по финансовой грамотности. В ближайших планах – подобный проект для школьников – здесь будет принят на вооружение игровой формат обучения. Активно в борьбу с финансовой безграмотностью включился и Пермский молодежный центр со своим проектом «Финансовая грамотность», который стремится повышать компетенцию населения в рассмотрении более масштабных вопросах, не зацикливаясь лишь на проблемах кредитования и микрофинансирования. А первичные юридические консультации заемщикам готов оказать пермский «Центр бесплатной правовой помощи».

НЕ ЗЛО, А БЛАГО?

При этом, признают в ОНФ, микрофинансирование не является «абсолютным злом» кредитного рынка. «Небольшие кредиты» в условиях кризиса крайне необходимы бизнесу, это один из самых простых способов получения стартового капитала или средств на развитие своего предприятия.

В России существенную роль по созданию легальных микрофинансовых организаций для бизнеса взяло на себя государство. В Правительстве России осознают, насколько «быстрые деньги» и необеспеченные небольшие займы необходимы развивающимся предприятиям. На территории Пермского края сейчас действует порядка 36 муниципальных фондов и одна региональная микрофинансовая организация «Пермский центр развития предпринимательства», которые оказывают финансовую поддержку бизнесу.

Именно государственные микрофинансовые организации выступили с инициативой самим финансистам защищать свой рынок от недобросовестных конкурентов. Для урегулирования деятельности этого рынка была создана и ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр». Одной из ее главных задач стало объединение организаций, готовых стать легальным участником цивилизованного рынка микрофинансирования и помощь в их работе. Так, ассоциация готова помогать с оформлением документов и разбором спорных ситуаций всем участникам рынка.

– Микрофинансирование – не зло, а благо, особенно для бизнеса, за эту идею была вручена Нобелевская премия, – говорит директор ассоциации Любовь Кузнецова. – Сейчас мы оказываем активное противодействие «черным кредиторам», направляем предложения и в Центральный Банк, и в правоохранительные органы. Мы так же хотим призвать краевые микрофинансовые организации реагировать на нарушения со стороны их коллег.

ДВИГАЕМСЯ ДАЛЬШЕ

Работа по пресечению незаконной деятельности микрофинансовых организаций уже ведется. В 2014 году ЦБ исключил из реестра более 1,2 тыс. компаний, это примерно четверть всего рынка микрокредитования. С начала 2015 года из Госреестра микрофинансовых организаций исчезло еще порядка 300 юридических лиц.

Но параллельно с обучением населения и «зачисткой рынка» надо вводить и всевозможные санкции, требования, работать над развитием и модернизацией рынка. Когда будет больше «белых» организаций и они будут получать сравнимую прибыль с «серыми» или «черными» схемами, то последним будет просто невыгодно обманывать своих заемщиков. Необходимо внедрять механизм анонимных сообщений в различные органы защиты прав заемщиков в целях их безопасности. Специалисты ОНФ говорят о необходимости детальной оценки «черного рынка» кредитования.

– Нами были приняты законодательные инициативы – законы о банкротстве физических лиц, коллекторской деятельности, рекламе финансовых услуг, – отмечает Евгений Симакин. – Но нужно отображать всю негативную информацию о деятельности подобных дельцов на специализированных сайтах, в газетах, создавать им некий антирейтинг. Только когда к незаконным микрофинансовым организациям не пойдут потребители, только когда этот «бизнес» перестанет приносить сверхприбыль, он исчезнет.

В ОНФ уверены: сегодня назрела реальная необходимость по ускорению создания рабочей группы по решению данных проблем с участием представителей Прокуратуры и Центрального Банка России. С этим требованием необходимо выходить на губернатора Пермского края, а для работы и активного взаимодействия надо привлекать всех заинтересованных лиц и экспертов, добросовестные микрофинансовые организации.

– Вопрос о деятельности микрофинансовых организаций стоит очень остро: по незаконным схемам создаются огромные задолженности, которые исчисляются миллиардами, – подвел итог Геннадий Сандырев. – C этой темой надо работать жестко и серьезно. При этом понятно, что решить проблемы на рынке микрофинансирования можно только совместными усилиями всех заинтересованных сторон: власти, общественных объединений, легальных микрофинансовых организаций и самих заемщиков.

Павел Шатров

Фото: moygorod-online.ru


IN-календарь
INосказательно
Людмила СЕРИКОВА,  руководитель департамента образования администрации  города Перми

Самый главный сегодня вопрос: как сделать так, чтобы хороший учитель оставался в профессии 

Анастасия ПЕТРОВА, главный редактор газеты Dеловой INтерес

В IN появилась шутка, что редакционная политика нынче строится на трех китах– НТО, ЕНВД, ТБО