Газета деловой интерес
Самое читаемое
Достаточно ли, по вашему мнению, мер по поддержке бизнеса, предоставляемых государством?

Календарь публикаций
«    Июнь 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930 

Новые лица МММ


Новые лица МММ

Около 30% действующих в Прикамье «кредитных кооперативов» и микрофинансовых организаций имеют признаки финансовых пирамид.

Пожалуй, самый распространенный вид финансового мошенничества, знакомый многим россиянам, – это финансовые пирамиды. Финансовая, или инвестиционная пирамида – это способ обеспечения дохода участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. Этот «вид деятельности» зародился в нашей стране в начале девяностых – в 1992 году заработал «Русский дом «Селенга», а в 1993 году появилась знаменитая компания «МММ», от которой, по разным оценкам, пострадало от 10 до 15 миллио­нов вкладчиков.

Что же привлекает россиян, казалось бы, уже неоднократно убедившихся в мошенничестве того же Сергея Мавроди, вновь и вновь нести свои средства в финансовые пирамиды? Ведь предложение этого «великого финансового комбинатора» появляются на рынке вновь и вновь – в 2011–м, 2012–м и сейчас, в 2015 году. Как правило, привлекает вкладчиков обещание высокой доходности и «возможность» решить финансовые проблемы – например, избавить от кредитной задолженности. Но сверхволатильность акций предприятий и сверхдоходность просто невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками заведомо невыполнимо.

ОТ МММ ОБРАТНО К МММ

Интересно, что в российском законодательстве понятие «финансовая пирамида» нет. И, тем не менее, Банк России выделяет внешние признаки, которые могут свидетельствовать о том, что организация или группа физических лиц является финансовой пирамидой. Во–первых, это выплата денежных средств участникам из средств, внесенных другими вкладчиками; отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Кроме того, финансовые пирамиды обещают высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень, и дают ее гарантию, что прямо запрещено делать на рынке ценных бумаг. Открытие финансовой пирамиды сопровождается массированной рекламой в СМИ, сети интернет – но при этом информация о финансовом положении организации не раскрывается, у компании нет собственных основных средств и других дорогостоящих активов.

Банк России выделил пять основных видов финансовых пирамид, действующих в настоящее время на территории Российской Федерации. В их число, в первую очередь, входят проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами – например, тот же МММ–2015. Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника – вкладчика – формируется за счет инвестиций новых привлекаемых им участников. На сайтах таких финансовых пирамид довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового интернет–пространства, которое, по расчетам организаторов финансовых пирамид, должно позволить еще долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги.

Остальные финансовые пирамиды «маскируются» под продажи на фондовых рынках, кредитные и микрофинансовые организации. Однако в их основе – все тот же неимоверно раздуваемый финансовый пузырь, который рано или поздно лопнет.

ПИРАМИДА ПОД МАСКОЙ

Второй тип финансовых пирамид позиционирует себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту – при этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% от общей суммы. Понятно, что при такой схеме «денег на всех не хватит» – и участники подобной финансовой пирамиды рискуют остаться и без первоначального взноса, и без собственности.

Третий вид пирамид – это различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно–потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

Существуют и финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Схема деятельности данной финансовой пирамиды заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% от суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид финансовой пирамиды наносит ущерб не только населению, но и банкам, выдавшим кредиты и займы.

ТАКОЙ РАЗНЫЙ ФОРЕКС

Еще одной разновидностью финансовых пирамид является деятельность псевдопрофессиональных участников рынка ценных бумаг, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс (Forex) — международном межбанковском рынке обмена валюты по свободным ценам. Сегодня в СМИ и интернете постоянно встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на этом рынке. Однако реальна ли такая «торговля»?

Как говорят специалисты Центробанка – нет. Необходимо четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. Зачастую общим у них является только название – клиенты же дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник. Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще ее не получают, что также не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой.

Вход на реальный Форекс стоит дорого, для него необходима сумма денежных средств, эквивалентной не менее 1 млн долларов США. С формальной точки зрения операции на межбанковском Форексе не носят спекулятивного характера и связаны с обменом одной валюты на другую валюту, как правило, в интересах клиента. Основной коммерческий интерес банков, имеющих лицензию, заключается в получении комиссии за совершение операций в пользу своих клиентов – а вовсе не в прибылях от разницы курсов, уверенности в которой сегодня нет.

Компании, предлагающие услуги на рынке Форекс, работают на иных принципах. Их основным заработком является доход, получаемый от кредитования своих клиентов — физических лиц. При этом данные займы чаще всего назы­ваются «плечами». В связи с этим главной задачей дилинговых компаний яв­ляется предоставление «кредитного плеча» (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100. То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей. Такое «кредитное плечо» преподносится в рекламе как большое достоинство – но одновременно оно означает и огромные риски. Так, при наличии «кредитного плеча», равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1% означает полную потерю им 100% собственных средств! С учетом того, что среднее движение валютных курсов равняется примерно 1% в сутки (а по кросс–курсам — гораздо больше), можно предположить, что рано или поздно произойдет движение рынка против игрока. Из опыта известно, что при «кредитном плече», равном 1/100, вероятность потерять свои средства всего за два месяца приближается к 99%. При этом сама дилинговая организация, независимо от того, получит ее клиент прибыль или убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты от предоставленного «кредитного плеча».

Кроме того, получение клиентом крупной прибыли под прикрытием рынка Форекс может иметь и криминальные последствия: в дилинговых компаниях, как показывает опыт, возможны разно­образные махинации, в том числе организация различных «технических сбоев» и совершение несанкционированных операций по счету клиента. При этом торги на рынке Форекс до настоящего времени в Российской Федерации никак законодательно не урегулированы, то есть все риски и потерянные средства – это «головная боль» клиента, а не организации.

ПОЗАБОТЬСЯ О СЕБЕ САМ

Сегодня регулятор – Центробанк России – активно вмешивается в работу финансовых пирамид. Так, при совместной работе сотрудников регионального Министерства территориального развития, органов местного самоуправления и Пермского отделения Банка России в общей сложности около 200 микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и ломбардов, около 30% которых действуют на рынке нелегально. Данные о нарушителях правил на рынке микрофинансовых услуг направлены в Прокуратуру Пермского края и региональное управление антимонопольной службы для принятия соответствующих мер.

Проект по мониторингу финансовой отрасли региона, запущенный в феврале 2015 года, – один из немногих примеров в России, когда органы власти выявляют мошенников совместно с муниципалитетами. Такое взаимодействие, по словам Алексея Моночкова, заведующего Пермским отделением Банка России, помо­гает выявлять мошенников на финансовом рынке, пресекать их деятельность и тем самым уберечь средства наших граждан, сохранять их доверие к финансовой системе.

Полученные данные уже принесли свою пользу: например, в Березниках была выявлена деятельность подразделения кредитно–производственной компании «РОСТ», которая оказалась финансовой пирамидой. Совместными усилиями МВД России и Цент­рального банка Российской Федерации ее дея­тельность была прекращена в 23 субъектах Российской Федерации. Еще ряд НФО, реклама которых содержит недостоверную информацию, проходит проверку на принадлежность к пирамидам.

Но, какие бы меры ни предпринимало государство, оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках. Центробанк России советует: прежде чем начинать работу с финансовой организацией, проверьте всю информацию о ней. Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском – в том числе с риском полной потери денежных средств. Не следует рисковать всеми средствами в надежде «сорвать большой куш», стоит подходить к вложению средств осмотрительно. А о подозрительных сделках необходимо сообщить в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России.

Ярослава Летина

Фото: polytika.ru


IN-календарь
INосказательно
Геннадий САНДЫРЕВ, председатель попечительского совета АНО «Общественная инициатива»

С праздником земляков поздравляет Геннадий САНДЫРЕВ, председатель попечительского Совета АНО

Геннадий САНДЫРЕВ, председатель попечительского совета АНО «Общественная инициатива»

Меры поддержки должны быть распространены на всех представителей малого и среднего бизнеса 

Николай УХАНОВ, министр транспорта Пермского края

Национальный проект «Безопасные и качественные автомобильные дороги» в Пермском крае реализуется

Геннадий САНДЫРЕВ, руководитель группы компаний «Налоги и право», кандидат юридических наук

Я уверен, что не нужно никого агитировать проголосовать за принятие поправок или против них