Газета деловой интерес
Самое читаемое
Достаточно ли, по вашему мнению, мер по поддержке бизнеса, предоставляемых государством?

Календарь публикаций
«    Май 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Деньги любят предусмотрительных


Деньги любят предусмотрительных

В последнее время в Пермском крае заметно возросла опасность хищения денег граждан с пластиковых банковских карт. В связи с этим всем нам очень важно грамотно управлять своими вкладами, умело пользоваться финансовыми инструментами.

ЧЕМ ВООРУЖЕН МОШЕННИК?

Но финансовая грамотность – это не только условие личной финансовой безопасности каждого из нас. Как было отмечено на семинаре для представителей СМИ Прикамья «Финансы и пресса», проведенном в конференц–зале Отделения «Пермь» Уральского ГУ Центрального банка РФ, она еще и условие развития рынка, появления на нем новых финансовых продуктов.

– Наш семинар мы начинаем с самой актуальной, по признанию многих, темы мошенничества с применением информационных технологий, – подчеркнул, открывая мероприятие, пресс–секретарь отделения «Пермь» Уральского ГУ Банка России Иван Герасимов. – Сегодня уже бесспорно: чтобы не растерять свои сбережения в нынешние экономические времена, быть благополучным в денежном смысле, необходимо внимательно относиться к различного рода «разводкам», повышать свою финансовую грамотность. Эти цели как раз и преследует осуществляемая сегодня политика Центробанка России. 

О том, как обеспечить финансовую безопасность, рассказал заместитель начальника отдела по мошенничеству управления уголовного розыска ГУ МВД по Пермскому краю, подполковник МВД Степан Коневцев:

– Прежде всего, помните о том, что в нашем крае вовсю процветает телефонное мошенничество. Из 6431 преступления в сфере IT–технологий, зарегистрированного в 2019 году, 2098 – относятся к социальной инженерии. Это – приемы мошеннического проникновения в базы данных держателя банковской карты с целью незаконного съема денег. Рост ощутимый: в 2018 году таких преступлений было 786.

Как правило, потерпевшим звонят с московских номеров (коды: +7 495, +7 499) и представляются сотрудниками безопасности банков. Обращаются к держателям карт по имени–отчеству, что уже располагает и вызывает доверие. Якобы с целью сверки данных просят назвать номер карты, код на ее обратной стороне, а это уже путь в ваш личный кабинет. Ну а дальше – дело техники: съем денег, кредиты на ваше имя…

Запомните, ни один настоящий сотрудник банка не будет вам звонить с просьбой что–либо выяснить. Этим занимаются только мошенники. В случае какой–либо неясности сотрудники банка попросту заблокируют вашу карту, а уже потом, при вашей личной явке, выяснят все, что им нужно.  

Представитель МВД призвал не верить SMS о попавших в беду «родственниках», сообщениям о якобы заблокировании вашего счета: банки такое не рассылают. Нужно также с большой осторожностью относиться к интернет–продажам и интернет–покупкам: мошенников здесь предостаточно!

ПОЛЬЗА — ПРАКТИЧЕСКАЯ

– Система быстрых платежей (СБП) – это новый сервис, который позволяет физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона: семь дней в неделю и 24 часа в сутки, – отметила в своем докладе  Елена Сагындыкова, руководитель отдела платежных систем и расчетов Отделения «Пермь». – Пилотный проект системы, в котором участвовали 11 банков, стартовал 28 января 2019 года, а уже 11 марта того же года система заработала в полном объеме. Начиная с 1 октября нынешнего года, в СБП будут обязаны участвовать все российские банки с универсальной лицензией.

По словам Елены Сагындыковой, в условиях активного роста электронной коммерции и развития цифрового взаимодействия участников рынка удобные и быстрые платежи востребованы как населением, так и организациями. Центробанк учел мировой опыт и создал свою СБП. Ее особенность: платежи можно проводить при условии, что они не только в одном банке, но и в нескольких, а это существенно расширяет возможности участников рынка. 

За 2019 год в этой системе проведено свыше шести миллионов платежей на сумму более 59 млрд рублей, а за январь–февраль 2020 года – свыше 25 млрд рублей.

Пока эти операции совершаются между физическими лицами, но система непрерывно развивается и уже сейчас ЦБ налаживает такие же переводы физлицами в пользу юрлиц и наоборот.

Каковы же цели СБП? Повышение доступности финансовых услуг (в том числе и в отдаленных районах: при наличии мобильного телефона), развитие конкурентности на рынке банковских услуг и снижение стоимости платежных услуг в целом.

Минимальный тариф: за перевод до 125 рублей – пять копеек, а максимальный – от шести тысяч рублей до 600 тысяч – три рубля. Более того, Центробанк устанавливает в СБП для физлиц нулевой тариф с 1 апреля 2020 года по 30 июня 2022 года. На это ЦБ пошел с целью более активной популяризации новой системы.

Предприниматель, знай свои права!

Как представителям малого и среднего бизнеса находить взаимопонимание со своими банками? Что делать, если банк отказывает клиенту в проведении той или иной операции? На эти вопросы ответил главный экономист отдела финансового мониторинга и валютного контроля Отделения «Пермь» Анатолий Середа:

– Если не удалось найти решение на месте, клиент вправе обратиться в Межведомственную комиссию, которую Банк России создал еще в 2018 году в Москве. Цели работы комиссии – внесудебный порядок защиты прав потребителей–клиентов банков, всестороннее и полное исследование обстоятельств в конкретной ситуации, общее снижение напряженности в вопросах применения мер по противодействию легализации отмывания преступных доходов банками клиентов, повышение эффективности (прозрачности) взаимодействия предпринимателей с банками.

Все обращения комиссия рассматривает в заочном порядке. Для этого клиент должен отправить в комиссию заявление, материалы и документы, а в установленный срок он получит ответ комиссии. Срок рассмотрения заявления – не позднее 20 дней.

– В чем выражается добросовестность предпринимателя в его отношениях с банком?

– В соблюдении основополагающих требований. Предприниматель должен своевременно сообщать банку и в ФНС России об изменениях в ОКВЭД, составе учредителей, руководства, адресах фактического ведения бизнеса и т. д. Нужно проверять записи ФНС России в ЕГРЮЛ о месте вашей регистрации. Налоговики проверяют адрес регистрации предпринимателя, направляя ему письмо. И если на него он не ответит в течение полугода, ФНС России имеет право запретить деятельность предпринимателя.

Важно подробно заполнять платежные документы, максимально полно указывая назначение платежа: конкретно – за какие виды товаров/работ/услуг, с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся. Также должны поступать и контрагенты. Нужно своевременно представлять по запросу банка всю необходимую информацию, включая дополнительные соглашения к договорам, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции.

Важно также не дробить свой бизнес на много разных фирм и ИП. Это сигнализирует о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы, и о возможных налоговых преступлениях.

ОПАСАЙТЕСЬ НЕЛЕГАЛОВ

 – Законопослушной деятельности легальных участников финансового рынка мешают нелегальные, – отметила в своем выступлении Ирина Каменева, главный эксперт отдела безопасности Отделения «Пермь». – Тех, кто является легальными, определить просто: на момент оказания услуги (заключения договора) они должны быть включены в реестр Банка России и/или иметь его лицензию. А проверить легальность можно на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Надзор за участниками финансовых рынков».

Нелегалы чаще всего прикрываются статусом таких участников рынка некредитных финансовых услуг, как микрофинансовые организации; кооперативы – кредитные потребительские, сельскохозяйственные кредитные потребительские и жилищные накопительные; ломбарды. Важно помнить: если легальные участники могут предоставлять займы населению, то, согласно пункту 6 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, ломбарды таким правом не наделены.

Чаще всего нелегалы проявляют себя на рынке микрофинансирования, в основном предоставляя займы (кредиты) населению и привлекая деньги граждан, выстраивая печально известные «пирамиды». В Прикамье уже выявлены 104 нелегальных объекта типа «пирамида», самой агрессивной из которых, по свидетельству правоохранительных органов, признана МФО с названием «Кэшберри». 

Нужно различать стоп–сигналы, свидетельствующие о незаконном предоставлении займов населению, объясняет эксперт. Это – анонимность объявлений (только реклама и телефон); слова–призывы («даем деньги!», «решим ваши финансовые проблемы» и т. д.); быстрая выдача денег; «комфортные» условия («любая кредитная история», «деньги в долг без банка и поручителей» и т. д.).

А стоп–сигналы в сфере незаконного привлечения денег населения: агрессивная реклама; обещание высокого дохода (доходность выше 15% должна вызывать подозрение); гарантия доходности, что запрещено законом.

– Проценты МФО в случаях просрочки платежей за кредиты нарастают как снежный ком. Почему Банк России с этим не борется?

– Уже борется. В 2019 году введены изменения и дополнения в Федеральный закон о потребительском кредитовании (ФЗ–353). Так, там есть такой пункт, что если МФО на момент заключения договора была нелегальной, то заемщик вправе не возвращать займ. 

Как видим, законодательство РФ вводит ограничения для МФО, и Банк России поэтапно снижает их аппетиты: введены ограничения на рост процентов и штрафных санкций.

Павел Агапов

Фото: Михаил Чепкасов


IN-календарь
INосказательно
Геннадий САНДЫРЕВ, председатель попечительского совета АНО «Общественная инициатива»

С праздником земляков поздравляет Геннадий САНДЫРЕВ, председатель попечительского Совета АНО

Геннадий САНДЫРЕВ, председатель попечительского совета АНО «Общественная инициатива»

Меры поддержки должны быть распространены на всех представителей малого и среднего бизнеса 

Николай УХАНОВ, министр транспорта Пермского края

Национальный проект «Безопасные и качественные автомобильные дороги» в Пермском крае реализуется

Геннадий САНДЫРЕВ, руководитель группы компаний «Налоги и право», кандидат юридических наук

Я уверен, что не нужно никого агитировать проголосовать за принятие поправок или против них