Газета деловой интерес
Достаточно ли, по вашему мнению, мер по поддержке бизнеса, предоставляемых государством?

Календарь публикаций
«    Октябрь 2019    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031 

Кризис новоселью не помеха


Кризис новоселью не помеха

Согласно прогнозам RAEX, к концу года госбанки будут выдавать 90% ипотечных кредитов.

Экономический кризис не обошел стороной и рынок ипотечного кредитования. В связи с резким повышением ключевой ставки в конце 2014 года заемные средства стали обходиться гражданам слишком дорого. Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали брать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.

НА ПОВЫШЕНИЕ СПРОСА

В результате Правительством РФ был принят ряд антикризисных мер. Среди прочих – решение о снижении ставки по ипотечным займам. В марте текущего года Правительством РФ было принято постановление, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.

Правительством РФ уже была выделена сумма в размере 20 миллиардов рублей на субсидирование тех финансовых институтов, которые согласятся кредитовать граждан по льготной ставке. Суть действия антикризисного механизма сводится к следующему: кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке, будут получать гарантированные субсидии от правительства для компенсации понесенных финансовых потерь; для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости. При этом субсидирование коснется не только банков, но и АИЖК, которое также активно ­креди­т­ует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

Дополнительными условиями льготного предоставления жилищных кредитов гражданам стали первичный взнос не менее 20%; максимальная сумма предоставляемых средств в целом по России – до 3 000 000 рублей, а в городах федерального значения – до 8 000 000 рублей.

Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займ­ов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства.

Предполагалось, что этот способ стимулирования граждан к привлечению жилищных кредитов активизирует работу банковского сектора, увеличит число сделок на рынке недвижимости. Такая тактика стала частью антикризисных мер. Их итогом должно стать повышение спроса в секторе ипотечного кредитования и на рынке недвижимости страны.

ПО ИПОТЕКЕ — СНИЖЕНИЕ

Уже есть первые результаты такой антикризисной политики. С 1 июля Сбербанк снизил ставки по ипотечным программам на 1% годовых. Понижение произойдет и для акции для молодых семей, в которой ставки ипотеки ниже остальных на 0,5 процента и не взимается надбавка до регистрации ипотеки.

Таким образом, минимальная ставка по ипотечным кредитам с учетом всех скидок составит примерно 13% годовых. За этот год это самое большое снижение ипотечных ставок в Сбербанке.

Вспомним историю роста ипотеки. В декабре прошлого года произошло повышение ключевой ставки Центрального Банка с 10,5 до 17% годовых Тогда банки также вынуждены были поднять ставки по ипотеке. Весной ключевая ставка ЦБ снизилась до 11,5%.

За май–июнь ставки по ипотеке понизили большинство крупных банков, причем некоторые – по нескольку раз. Такая позиция частных банков легко объяснима. У частных банков фондирование дороже, чем у Сбербанка или «ВТБ 24». Поэтому при резком повышении ключевой ставки в декабре удар для частных банков был более чувствительным. Они могли быстрее реагировать на повышение ставки, агрессивнее повышать свои проценты, а значит – активнее и снижать их при понижении ключевой ставки. Сейчас и госбанки идут на снижение ставок по ипотеке, к концу года доля госбанков в выдаваемых ипотечных кредитах может достигнуть 90%.

Ставки по ипотечному кредитованию Сбербанк изменил также в декабре прошлого года, но удержал среднюю ставку ниже ключевой – на уровне 14,5%, в том числе за счет акций. После запуска в марте ипотеки с господдержкой по ставке 11,9% годовых средняя ставка Сбербанка по выдаваемым ипотечным кредитам снизилась до 13,5%, что до мая оставалось ниже ключевой ставки ЦБ.

ИГРА НА ОПЕРЕЖЕНИЕ

За май–июнь ипотечные ставки понизили «ХМБ Открытие», РСХБ, «Возрождение», «Абсолют Банк», «ВТБ 24», Райффайзенбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, «Дельтакредит», АИЖК.

На начало этого года банки с госучастием выдавали, по данным RAEX, 80% ипотечных кредитов. За май, по данным ЦБ, банки выдали ипотечных кредитов на 82 млрд рублей. Из них 50 млрд рублей – ипотека с господдержкой.

Многие частные банки – участники этой госпрограммы по субсидированию процентной ставки по ипотеке – с условиями программы справляются с трудом. Главное требование в рамках этой программы – минимальная выдача кредитов по программе – 300 млн рублей в месяц. В программе участвуют 39 банков и АИЖК.

Сегодня подавляющее число кредитов в рамках программы выдается в основном пятью банками, среди них – Сбербанк и «ВТБ 24», на которые приходится более 50% установленного лимита. Увеличению доли госбанков в ипотечном кредитовании способствует и реализация госпрограммы по субсидированию процентной ставки по ипотеке. И здесь есть риск, выделенные Минфином лимиты будут перераспределены в пользу госбанков, у которых к тому же куда больше партнеров среди застройщиков жилья.

Крайне сложно конкурировать с госбанками и на вторичном рынке. Конкуренцию может составить только Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому также выделен лимит в рамках реализации госпрограммы субсидирования ипотеки.

В целом же требованиям по выдаче 300 млн рублей кредитов в месяц соответствуют только девять банков. Им удалось выдать ипотечные кредиты на сумму более 300 млн рублей в мае. Однако и для них нужны более мягкие условия. Сейчас Минфин обсуждает пакет поправок – это расширение финансирования программы и вопрос о снижении суммы, на которую банки должны выдавать ипотеку.

С начала действия программы с гос­поддержкой доля выданных по ней кредитов в общем ипотечном портфеле Сбербанка составила 41,4%. На 28 июня выдано 61 млрд рублей ипотечных кредитов по госпрограмме. У «ВТБ 24» доля выдачи по программе с господдержкой в июне составила около 48%, у Газпромбанка – 27% за май.

Антон Шибаев

Фото: stroyka30.com


IN-календарь
INосказательно
Людмила СЕРИКОВА,  руководитель департамента образования администрации  города Перми

Самый главный сегодня вопрос: как сделать так, чтобы хороший учитель оставался в профессии 

Анастасия ПЕТРОВА, главный редактор газеты Dеловой INтерес

В IN появилась шутка, что редакционная политика нынче строится на трех китах– НТО, ЕНВД, ТБО